美国投资移民EB-5是市场上火爆程度和性价比都非常高的一种移民美国的方式。对申请人要求相当宽松，无语言、无学历、无经商背景要求，只要申请人拥有价值50万美金的合法来源证明即可全家(配偶及21岁以下未婚子女)获得绿卡，移民美国。

作为移民美国的主流渠道，EB-5投资移民广受投资者、高净值人士、企业家、富豪的欢迎。

那么，想要赶搭50万美元平价移民美国的末班车，你要知道未来都有哪些因素在影响着美国投资移民EB-5！

1、美国——涨价与改革

关于涨价，美国国会已经喊过无数遍的狼来了，但一直没有最终定论。今年1月份，美国移民局出手，而且出的是重手。

美国移民局提议：

EB-5投资移民最低投资金额，投资TEA从50万美元上调至135万美元，上涨率为170%；非TEA从100万美元涨到180万美元，上涨率为80%！并且提议根据城市消费者物价指数CPI-U，每五年调整一次投资移民最低投资金额标准。

目前，关于该提案的公众评议阶段已结束，美国移民局正在最后完善该法规的流程中。而在美国当地时间5月24日，川普提名的新任美国移民局局长Lee Francis Cissna的听证会举行。Cissna在听证会上表示，对于EB-5改革，他承诺将实现改革方案的最终落地。而135万美元和180万美元的金额，应该都不是乡村派和城市派想看到的，个人判断，美国移民局想逼着两派坐下来，拿出方案，不然就启动移民局这个夺命方案了。

移民专家表示，EB-5如果真的涨价到135万美元，最大的难度是解释这么多钱是怎么来的。135万美元大概是900多万人民币，更加难以解释资金来源。以前用房子来做证明，涨价后一套房子可能还不够，这才是难点。

2、中国——7月央行换汇新规，反洗钱监管全面收紧

一如业内人士所言，最可怕的不是美国政策的变化，而是中国国内政策的变化。

2016年底，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2016〕第3号，以下简称《管理办法》)，自2017年7月1日起实施。

下面引用21世纪经济，题为“反洗钱新规7月实施金融机构严查跨境交易背景”的报道：

跨境大额现金转账交易的反洗钱监管序幕即将开启。

去年年底，中国人民银行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号，下称《管理办法》），决定从2017年7月1日起实施。

在业内人士看来，《管理办法》相比以往反洗钱监管规定的最大变化，主要集中在三点：

一是将自然人大额现金交易报告标准从原先的当日单笔或累计交易（包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支）人民币20万元以上，调整到5万元以上，外币等值1万美元以上的报告标准维持不变；

二是要求金融机构新增建立与完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等；

三是新增非银行支付机构、保险专业代理公司等机构履行反洗钱监管义务。

此外，非自然人银行账户境内和跨境的大额转账交易额度超过人民币200万元或等值20万美元外币；自然人银行账户境内大额转账交易规模超过人民币50万元或等值10万美元外币；跨境大额转账交易超过人民币20万元或外币等值1万美元，也需要向相关部门报备。

据多方了解，为了落实《管理办法》规定，银行的实际执行标准十分严格。

一位不愿具名的外资银行合规部人士向21世纪经济报道记者透露，银行内部规定若境内个人每月向境外转账额度超过1万美元，需向银行出示具体的消费证明；否则银行可能会关闭个人账户，并将相关信息汇报给国家外汇管理局（下称外管局）相关部门。

“即便部分银行尚未要求出示具体消费证明，不排除他们未来会对相关账户进行抽查，若个人无法补缴消费证明，同样会面临关闭账户与信息汇报风险。”他透露。

另外，该人士介绍，针对企业对外投资并购贸易所涉及的跨境大额转账现金交易，银行会要求企业出示详尽的贸易投资收购合同等相关材料，即便有些企业在自贸区设立自由贸易账户（FT账户），银行也必须了解该企业的客户、业务等，在尽职调查三大操作原则的基础上，先对跨境资金流动进行反洗钱核查。

多位银行人士向21世纪经济报道透露，部分反洗钱监管体系不够完善的银行甚至会适度削减当月换汇额度，避免企业或个人通过银行尚未察觉的灰色通道换汇出境。究其原因，相比境内大额转账现金交易，跨境金融业务的反洗钱监测面临的挑战更加复杂。不少企业或个人会利用部分国家反洗钱监管体系漏洞，采取各种灰色通道将资金转移出境。

为此，央行要求相关金融机构构建客户名称检查（NC），交易监控（TM）、银行流水单监控（SM）、审慎调查（DD）与客户洗钱风险再分析等监控模块，完善反洗钱监管体系，甚至建立反洗钱分类评级进行“奖罚”。

业内人士强调，总体而言，随着《管理办法》正式实施，任何无法证明资金合法来源、或难以证实资金出海实际用途的跨境大额现金转账交易都将被从严查处。

移民界翘楚——谢炎武先生提醒，无论政策怎么变，可以预计的是，7月1日之后，美国EB-5投资移民或将遭遇有史以来的最大幅度萎缩。EB-5利好政策时间不多了，且移且珍惜。50万美元平价移民美国的机会真的不多了，一定要尽早准备，尽早规划。这个是当下最好的解决办法，毕竟政策的出台不是人为可以撼动的，现在主要能做的是在政策正式出台之前做好准备，尽快申请，避免受到后续政策的影响！24小时免费咨询热线：400-700-8633

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