政府担保504贷款项目真实性核实方法

在6月16日的《深圳商报》老谢有约栏目，发表了澳德华总裁谢炎武先生的文章：给移民申请人的几点忠告，建议投资人最好应该看看所有的英文法律文件。

早在6月12日举力的澳德华美国移民讲座上，沈众先生和谢炎武总裁的精彩讲解就受到了全场听众的喜爱。在对政府担保504贷款项目有了深入了解之后，听众们在会场及会后发出下列提问的口吻无疑是在说：真难以置信怎么会有这么好的项目！让听众们兴奋的是，针对相关的提问，主讲人和澳德华的移民顾问们都给提供了可供投资人亲身体验的，用于核实该项目的各个环节的真实性的不同方法。

第一问：项目坐落地址？由于政府担保504贷款项目涉及的借贷企业坐落分散，不象其它区域中心那样是在一个事先划定的地区范围之内，到826申请的时候，会不会由于项目坐落地址不符合规定而无法取消条件拿到永久绿卡？

答：美国移民局在批准美国就业发展借贷中心项目时，也就是被大家形象地称为政府担保504贷款项目，项目的坐落地址是：加利福尼亚。这与本项目的实际操作是完全吻合的。不会因为项目坐落地址而使永久绿卡申请受阻。核实这一点，可以请美国律师查相关档案记录。也可以请英语人员到美国移民局网站核实相关在线记录。到今日为止，刊登在美国移民局网站上的本项目的相关英语记录为：

? US Employment Development Lending Center

? Location: USEDLC, LLC 1 World Trade Center, Suite 835-841 Long Beach, CA 90831

? Website: www.usedlc.com

? Email: usedlc@usedlc.com

? Geographic Scope: California

第二问：对美国中小企业局批准的企业如何核实批准的真实性？

答：美国企业申请504 贷款得到批准的时候，都会拿到一个批文，称为SBA同意贷款确认书。这份文件会交给EB5投资人一份。文件的开出单位是：U.S. Small Business Administration XX Loan Processing Center 就是美国中小企业管理局某某贷款处理中心，接收单位是：CDC Small Business Finance Corporation 就是CDC小企业金融公司，也就是代表SBA审查贷款资格的机构。

这一项涉及到CDC操作的保密信息以及贷款企业的保密信息，在公众网上无法获得相关的证据。就好比假如您跟银行借款买房子，您也不会希望银行把发给您的“同贷书”放在网上，供公众随意查询评论。但仍有下列两种办法核实之：

1、EB5投资人到移民顾问公司验看相关证据文件样本；

2、EB5投资人参加考察团到现场验看相关证据文件；

3、EB5投资人委托律师到现场验看相关的证据文件。

第三问：对担保的85%如何核实？有没有在贷款合同中加盖政府公章并且授权人签字？

答：美国政府担保每个504 贷款的方式不是通过在每一份贷款协议上签字盖章实现的，而是通过发放担保证书然后凭证书得到赔偿的方式实现的。美国政府在全国范围内指定了若干家金融机构作为504 贷款群的管理机构，分别各自管理一个贷款群。每一个贷款群会得到联邦政府盖章签字的“贷款群担保证书”。美国就业发展借贷中心每交割一笔贷款，都会把贷款放入一个贷款群中去。在贷款被放入任何一个贷款群时，贷款群管理方（金融机构）都必须发给放贷人一份“贷款进入贷款群的证书”。每笔贷款通过以上两份证书的保证就可以在第一时间拿到政府担保的85%担保金，并且不需要签署任何文件，也没有任何费用。(请参考“美国经济复苏法案”全文和美国中小企业管理局新闻办公室针对这一操作提供的书面通知)

上述内容可以通过下列方法核实：

1、在美国经济复苏法案原文中搜索Sec. 503，将找出下列内容：SEC. 503. ESTABLISHMENT OF SBA SECONDARY MARKET GUARANTEE AUTHORITY. (a) PURPOSE.—The purpose of this section is to provide the Administrator with the authority to establish the SBA Secondary Market Guarantee Authority within the SBA to provide a Federal guarantee for pools of first lien 504 loans that are to be sold to third-party investors.译文：503章.启动中小企业管理局二级市场贷款担保授权(a)目的-这一章的目的是授予中小企业管理局的局长以启动中小企业贷款二级市场担保项目的权利，这一项目旨在为504贷款中第一抵押借贷方的贷款群提供一种联邦的担保。

2、在网站上搜索ESTABLISHMENT OF SBA SECONDARY MARKET GUARANTEE AUTHORITY，之后选择American Recovery and Reinvestment Act of 2009，之后再按照上述搜索Sec. 503。

3、关于贷款群担保证书，由于涉及到贷款与企业经营的保密信息，在公众网上无法获得相关的证据。但仍有下列两种办法核实之：

a) EB5投资人到移民顾问公司验看相关证据文件样本；

b) EB5投资人参加考察团到现场验看相关证据文件；

c) EB5投资人委托律师到现场验看相关的证据文件。

第四问：那边企业申请破产还有保护?能拿回第一权益人的债务么?

答：能，因为贷款追偿是受美国金融法保护的。其中85%政府担保部分在申报日后的2个工作日就可以拿回来；余下的15%，需要通过没收固定资产，进行拍卖，通常需要3-6个月。

即使企业申请了破产保护，也不影响我们拿回来。因为被抵押的固定资产，是不进入破产保护的债务登记的。 因为这个债务已经明确，不需要划分。 比如生意往来的欠款，拖欠之员工工资，跟银行借的无抵押贷款，这些是进入破产保护清算的。 因为这部分，破产法庭需要一一审核认定最终的债务额到底是多少。

对于此项问答的验证，目前没有什么直接的方法。主要的原因是，客户只能看到自己要放贷的企业基本资料，不能查看过往企业破产的资料。虽然在所有申请504贷款的企业中，破产率只有0.165%，但对于美国金融制度和SBA来讲，不会对公众乃至客户开放他们的记录。因此只有间接的验证方法如下：

1、EB5投资人参加考察团到现场询问相关独立机构专家；

2、EB5投资人委托律师复核上述说法的正确性。

第五问：USCIS在审批829时质疑融资所投入的方向是不是之前申请的项目,要求解释该EB-5资金与建立新的工作岗位之间的关系，此条如何核实？

答：政府担保的504贷款项目的贷款申请人是被CDC批准的合格的中小企业，但贷款的实际接收人是该企业采购固定资产合同的卖方，并且该卖方所提供的产权证书是质押在EB5投资人与EDLC成立的有限合伙公司的。从这一点就可靠地保证了全程的专款专用。

“美国就业发展借贷中心”在504 贷款协议中要求中小企业每个季度向地区中心上交本企业的就业报告（I-9），并且根据各期的实际就业发展相应浮动贷款利率，以鼓励或惩罚该企业。在I- 829 上交以前，如果企业不能创造出移民局要求的直接就业数，地区中心有权力撤回全部贷款余额，如果企业无法立即偿还，地区中心可以通过没收并拍卖固定资产以索回全部贷款余额。

这一项涉及到贷款与企业经营的保密信息，在公众网上无法获得相关的证据。但仍有下列两种办法核实之：

1、EB5投资人参加考察团到现场验看相关证据文件；

2、EB5投资人委托律师到现场验看相关的证据文件；

3、EB5投资人委托律师复核上述陈述中提到的相关法律是否存在以及上述说法的正确性。